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四險企差別對待“開門紅”預計明年實現良好增長

2019年11月11日 18:41

四險企差別對待“開門紅”

今年的“開門紅”來得格外早。

早在今年9月底,國壽已確立“開門紅”產品為三年交十年期的盛世臻享年金,將“開門紅”時點再度提前,于10月20日開啟“開門紅”預收,并將11月8日作為首爆日,相較去年12月8日首爆,整整提前了一個月的時間,預約額度較去年同期有較為明顯的提升,且從預約情況看進度有一定的超預期。

新華“開門紅”預計于12月初開始,年金險與健康險并舉。整體看2020年“開門紅”預約情況較好,時點整體提前,基數壓力相對有限且管理層訴求更強,分析師預計新華保險(48.02 -1.76%,診股)2020年“開門紅”表現將整體超越2019年情況。

平安人壽仍然在繼續淡化“開門紅”的概念,“開門紅”首爆日為12月12日,“開門紅”期間仍然是主力銷售保障類產品,堅持價值導向,同時輔助以年金類產品。

太保壽險預計于11月底進入“開門紅”階段,“開門紅”首爆日為12月1日,目前產品尚未明確。

天風證券(5.70 -2.56%,診股)分析師表示,目前,各公司“開門紅”節奏好于去年,預計2020年“開門紅”整體有望實現良好增長,預計2020年一季度平安、國壽、太保、新華NBV增速分別為7%、16%、7%、3%。

此外,各公司2019年“開門紅”新單保費較2017年的高點大幅下滑25%以上,2020年基數壓力小,也成為2020年“開門紅”企穩向好的重要因素。

國壽“開門紅”新單保費或較快增長

天風證券分析師表示,分公司來看,國壽最早開啟“開門紅”,提前搶占客戶。平安、太保將更好平衡4季度業績沖刺和“開門紅”。新華將提前開啟“開門紅”預收,大力推動高定價年金險銷售,但代理人年金險的銷售能力及客戶儲備情況待觀察。基于此,預計國壽“開門紅”新單保費有望實現較快增長,領先于其他公司。

整體上市場環境有利于理財型產品銷售

從“開門紅”SWOT分析看,整體上市場環境有利于理財型產品銷售。

從外部環境看,銀行理財產品收益率大幅下降,利好年金險銷售。銀行理財產品收益率目前僅約4%,分析師判斷仍將下行;信托等資管產品的風險顯著上升;股市企穩。

從年金險自身特征分析看,其吸引力不斷提升:部分年金險產品的期限縮短;萬能險賬戶的結算利率(月度可調)普遍高于5%。年金險(儲蓄險)與保障險有很強的共振效應,“開門紅”將為全年NBV增速改善打下堅實基礎。

2020年四大險企轉型規劃

2018-2019年,大型公司保費端進入調整周期,銷售隊伍轉型是保費增長的長期驅動力,轉型重點是打造“全職化、專業化、精英化的營銷員隊伍”,產品+服務+科技是抓手。

2019年各上市公司在新的管理層領導下,在發展戰略、管理機制、組織架構、銷售隊伍、產品結構等方面進行轉型,轉型將在中長期發揮作用,2020年轉型成果初顯或能使部分公司走出“底部”。

中國人壽(35.30 +1.32%,診股):從管理機制入手進行改革,啟動 “鼎新工程”,長期轉型深入將進一步激活國企管理能效,釋放制度改革紅利。

“鼎新工程”目標是構建經營型戰斗型組織體系,重點為構建“一體多元”發展布局,建立市場化專業化投資管理體系。“一體”指聚焦個人客戶,做強大個險;“多元”指圍繞團體客戶,做好銀保、團險和健康險業務。改革的驅動力量是市場化激勵約束、人才發展機制、科技驅動。

平安人壽:2019年進行組織架構、產品、銷售隊伍的全面轉型。尤其下半年進行“2355”改革工程計劃,強化總部大腦建設,將重要職能(銷售策劃、資源分配等)收歸總部。2019年為轉型適應期,預計2020年轉型效果才會開始顯現。“2355”改革工程具體來看:“2”即“兩步走” 實現全面數據化經營;“3”指個險、銀保及“線上+區拓”三大渠道;第一個“5”是五大職能中心,包括渠道管理、運營、產品、共同資源、投資管理,打造總部成為“先知、先覺、先行”的超強大腦;第二個“5”是五大作戰中心,將原來的一元、二元事業部拆分為東區、西區、南區、北區、中區五大銷售中心,負責前端業務推動和督導。

中國太保(36.33 -1.30%,診股):全面推進轉型2.0,打造“隊伍升級、服務增值、科技賦能”三大新動能。在隊伍升級方面,實施隊伍分層分類畫像與精細管理,通過科技賦能(O2O培訓模式、智能化銷售支持、智慧云職場),打造三支關鍵隊伍,推動隊伍結構優化。做大核心人力(健康、績優人力),目標是3年后核心人力占比從25%提升至40%。做強頂尖績優,主要面向高凈值客戶群體,目標是3年后頂尖績優的規模從600人增長至2000+人。培育適應數字化銷售服務模式的新生代隊伍,目標是3年后新生代占比從15%提升至30%。在服務增值方面,豐富服務供給,打造“保險+健康+養老”生態圈。以建設“太保家園”為載體,深耕健康養老領域,規劃建立6個高端養老社區項目。構建“保險+健康”生態,即“太保藍本”醫療服務+“太保妙健康”個人專屬的健康互動計劃+CWI體驗中心(智能健康管家)。在科技賦能方面,升級核保、理賠、客服等運營服務全流程,提升客戶服務體驗和運營效能,實現以服務促銷售。太保壽險已經形成了自己在AI和數據方面的“大產品線”和“場景應用”。

新華保險:轉變發展方向,重塑發展格局,實施 “資產負債雙輪驅動、規模價值全面發展”的業務模式及“1+2+1”發展戰略(一體兩翼+科技賦能)。第一個“1”是指以保險保障業務為主體;“ 2”是指以財富管理和康養管理為兩翼;第二個“ 1”是 指以科技賦能為驅動力,三者形成協同發展模式。新華新任管理層的目標是爭取用三到五年時間,使新華整體實力上一個臺階,業務結構進一步優化,市場份額、資產規模、資本實力和盈利能力穩居壽險行業第一梯隊。

分析師表示,新華新任領導在高質量發展的前提下,加強對于保費規模的訴求,同時提出加強集團協同、科技賦能的新戰略。適度銷售年金險有利于打開新華發展的新空間(NBV增長由價值率提升驅動轉向規模提升驅動),目前其銷售隊伍適應銷售健康險,短期內隊伍銷售年金險的能力能否有效提升待觀察。

  本文來源: 保險文化 責任編輯:sinomanager-li
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